2011
Un ancrage académique solide
Un cursus en gestion de patrimoine, enrichi par un mémoire consacré à la finance éthique et à son rôle dans l'économie réelle, avec une attention particulière à l'impact de nos décisions d'investissement.
Une stratégie claire
pour structurer, gérer,
développer et pérenniser
votre patrimoine.
Pacte Patrimonial est une société indépendante de conseil en gestion de patrimoine dont le principal atout reste la proximité avec ses clients, la clarté des échanges et la capacité à construire une stratégie réellement adaptée à chaque situation.
Indépendance
Une stratégie construite en fonction de votre situation et de vos objectifs.Les solutions proposées dépendent aussi de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos convictions personnelles.
La gestion de patrimoine autrement
Une trajectoire professionnelle,
des convictions fortes et
un cabinet pensé pour vous.
Diplômée d’un Master en gestion de patrimoine avec mention à l’IAE de Nantes en 2011, puis d’un Diplôme Universitaire en gestion de patrimoine des majeurs protégés à l’Université Nice Sophia Antipolis, je mets plus de dix années d’expérience dans le secteur bancaire au service de mes clients.
Particulièrement sensible aux enjeux patrimoniaux liés au handicap, j’ai souhaité inscrire mon cabinet dans la continuité de mes engagements associatifs, afin de proposer un accompagnement à la fois professionnel, humain et adapté à chaque situation.
10 ans en banque
Une expérience terrain exigeante
Après dix années comme cadre dans le secteur bancaire, le cabinet est né du besoin d'un conseil plus indépendant et plus cohérent avec les convictions personnelles de sa fondatrice.
2025
Une spécialisation affirmée
Le D.U. Gestion de patrimoine des majeurs protégés est venu renforcer officiellement une expertise déjà nourrie par l'engagement associatif et le vécu personnel de Warda AGRAM.
Positionnement
Pacte Patrimonial défend une relation suivie et des recommandations formulées en architecture ouverte, ce qui signifie que nous choisissons librement et avec une entière indépendance les partenaires financiers et les compagnies d'assurance qui répondent le mieux aux besoins de nos clients, avec une grande transparence sur nos honoraires.
Ils nous font confiance
Des partenaires sélectionnés en toute indépendance.
MetLife, Swiss Life, April, Generali, MMA, UAF Life Patrimoine, Vie Plus et Abeille Assurances figurent parmi les partenaires régulièrement mobilisés.
Vos objectifs patrimoniaux
Des objectifs concrets à traiter avec méthode, quelle que soit la complexité de la situation.
Le cabinet relie toujours les questions de protection, de transmission, de fiscalité, d'immobilier et de placements à votre contexte familial, juridique et financier. Lorsque la situation le nécessite, nous nous entourons d'avocats spécialisés ou d'experts-comptables afin de vous garantir un accompagnement complet, avec une lettre de mission claire et validée par vous en amont, précisant les modalités et les honoraires associés.
Épargner et investir
Construire une stratégie cohérente avec votre horizon, vos objectifs et votre profil de risque.
Optimiser sa fiscalité
Identifier les leviers utiles sans dissocier la fiscalité des choix patrimoniaux de fond.
Préparer sa retraite
Clarifier les revenus futurs, le rythme d'accumulation et les réserves nécessaires.
Protéger ses proches
Encadrer les mécanismes de protection familiale, de prévoyance et de représentation.
Transmettre son patrimoine
Préparer une transmission claire, durable et alignée avec les équilibres familiaux.
Handicap et vulnérabilité
Penser le patrimoine, la protection et l'après-nous lorsque le handicap bouleverse les repères habituels.
Méthodologie
Un premier échange pour faire connaissance et comprendre vos besoins.
Le premier rendez-vous permet de cadrer votre situation, vos motivations et les sujets à traiter. Un document d'entrée en relation présente le cadre réglementé du cabinet, ses statuts et ses obligations. Une lettre de mission est ensuite remise selon vos besoins, la mission confiée et les honoraires applicables.
Deux formats possibles
Un bilan patrimonial complet lorsque plusieurs sujets se croisent, ou une consultation ciblée lorsque vous souhaitez éclairer une problématique précise sans engager immédiatement une étude globale.
Des choix adaptés à votre profil
Les placements, solutions immobilières ou rendements recherchés dépendent toujours de vos objectifs et du profil de risque déterminé avec vous via un questionnaire dédié.
Activités réglementées
L'approche globale nécessite l'adoption de nombreux statuts réglementés.
Numéro d'immatriculation 25007406
Ces agréments sont attribués par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers), par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ces réglements imposent de vérifier le niveau de connaissance chaque année, avec un nombre d'heures de formation obligatoire pour valider nos certifications, gages de qualité et de sérieux dans les conseils que nous apportons à nos clients. Le cabinet est doté des statuts suivants : COA (Courtier en Assurance), IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banques et Services de Paiements), Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce, Carte Professionnelle CPI 78012018000037061 délivrée par la CCI Le Mans. Le cabinet est membre de la CNCGP (Chambre National des Conseillers en gestion de patrimoine).
Démarche RSE
Des réunions d'information gratuites pour les familles concernées par le handicap, deux samedis matins par mois au Mans.Engagements terrain
Un cabinet engagé auprès des familles, des aidants et des associations qui font vivre ces sujets au quotidien.
Au-delà du conseil patrimonial, Pacte Patrimonial mène des actions d'information, de sensibilisation et de prévention autour des enjeux patrimoniaux liés au handicap, avec des associations engagées dans l'accompagnement des familles.
Informer concrètement
Réunions d'information gratuites, décryptage des pièges à éviter, points de vigilance autour de la protection, de la transmission et des ressources disponibles.
Agir avec des partenaires engagés
Les actions de sensibilisation aux enjeux patrimoniaux sont menées avec des associations comme Les Pachas, Trisomie 21 Sarthe ou Association X Fragile France, engagées aux cotés des familles.
Sur le terrain
Conférences, table ronde, chronique radio et guide pratique : des contenus ancrés dans les besoins réels des familles.
Le site met en avant les actions menées en présentiel, les prises de parole et les ressources qui prolongent le travail du cabinet au-delà du rendez-vous individuel.
Événements et conférences
Projection du film Les Vulnérables, conférence X Fragile France à Port-Bail-sur-Mer, table ronde sur l'aidance familiale : les actions menées sont détaillées dans la rubrique dédiée.
Voir les événements
Presse et chronique radio
Article Ouest-France, chronique RCF au Mans et publications Instagram viennent nourrir une pédagogie régulière autour des enjeux patrimoniaux en présence d'un proche en situation de handicap.
Voir les ressources
Guide pratique MDPH
Un guide pratique à destination des familles, élaboré avec l'association X Fragile France et la MDPH de la Sarthe, pour mieux naviguer dans les démarches et les questions fiscales concrètes.
Recevoir le guideÉlaborons ensemble votre stratégie
Un premier échange permet de hiérarchiser vos objectifs et de choisir le bon niveau d'accompagnement.
Que vous ayez une question précise ou un besoin de stratégie globale, le cabinet vous oriente vers le format le plus utile.